MUTUO A TASSO FISSO
I mutui a tasso fiso sono i tipi di mutui più semplici. Nei mutui a tasso fisso tasso e ammontare della rata vengono fissati al momento della stipula e
restano immutati per tutta la durata del mutuo. Un mutuo a tasso fisso avrà quindi rate tutte uguali per tutta la durata, senza subire le variazioni di tassi di
mercato che si verificheranno nel frattempo. Nei mutui a tasso fisso è quindi la banca a subire le conseguenze delle possibili variazioni dei tassi di mercato
Il tasso finito dei mutui a tasso fisso viene calcolato con la formula
IRS di periodo + spread.
L'ammontare del tasso fissato dipende dalla durata del mutuo. Mutui di durata maggiore tendono ad avere tassi più alti. Questo accade perchè di norma i
tassi IRS a lungo periodo sono
più alti dei tassi IRS a medio periodo: quindi, di norma, il tasso IRS a 25 anni è più alto del tasso IRS a 15 anni. Inoltre, al crescere delle durata del mutuo, gli
spread
applicati tendono a crescere.
Proviamo a fare un confronto di esempio tra un
mutuo tasso fisso a 15 anni e un
mutuo tasso fisso a 25 anni. Nel nostro esempio il tasso IRS 15 anni è il 4,30% mentre il
tasso IRS 25 anni è il 4,70%. Inoltre lo spread applicato sui mutui a 15 anni è l'1%, mentre lo spread per i mutui a 25 anni è l'1,20%. Avremo quindi i seguenti tassi
finiti:
Mutuo a 15 anni: IRS 15 anni + spread = 4,30% + 1,00% = 5,30%
Mutuo a 25 anni: IRS 25 anni + spread = 4,70% + 1,20% = 5,90%
Durate più diffuse nei mutui a tasso fisso
- mutuo 10 anni tasso fisso
- mutuo 15 anni tasso fisso
- mutuo 20 anni tasso fisso
- mutuo 25 anni tasso fisso
- mutuo 30 anni tasso fisso
- mutuo 35 anni tasso fisso
- mutuo 40 anni tasso fisso
Da alcuni anni esiste anche una variante al mutuo a tasso fisso con rate tutte uguali: si tratta del
mutuo a tasso fisso e rate crescenti.